香港银行尽职审查:银行账户被关原因

时间:2019-01-21 15:26:02   来源:香港骏诚商务有限公司   点击:

近期很多人反映遇到汇丰、恒生银行通知要求配合尽职调查,这让不少老板感到忧虑,担心香港账户是否会被关闭,关闭了收款怎么办,真让人头大。
尽职调查只是统称,一般可分为两种形式。
 
常规性更新
银行通过电话咨询或邮件形式联系客户,填写银行客户背景表格,并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。但由于人手的问题,由每年一审,逐渐变成两年一审,三年一审…通过客户生意模式等信息的备案与更新,能让银行将来可以更好的监管账户。
主要的问题有:
1、股东、董事是否更改;
2、行业;
3、年营业额;
4、占营业额10%以上的采购和销售的地区、百分比;
5、账户每月收入和支出的金额、笔数。
不管是在填写表格还是在通话中,都需注意是否在某些细节问题上,让银行感到不安和具有一定风险,需留意以下几点:
1、股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区;
2、经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业;
3、账户涉及代收代支;
4、账户会与地下钱庄,汇款公司发生往来;
5、所登记的信息,与实际的账户情况是否相符,是日后银行监管账户的一大利器。如服装公司为什么会收到电子公司的汇款?一千万年营业额的公司,怎么一个月的流水已经上千万?
6、另外,与银行职员谈话过程中,避免提及某些市场、行业潜规则等说辞。
7、特别需要小心的是,银行是否有一直暗示需要买理财。部分客户经理为了个人业绩,有时会利用银行监管账户的时机,强力推销理财产品。如果遇到这种情况,那只能看运气了……
 
 
针对性调查
银行通过邮件列出数条交易明细:时间、公司名、金额,要求提供对应的业务文件证明。
如是这种情况,就需要注意了。一般银行会突然做针对性调查,是因为当中某一些交易,让银行觉得存在问题,所以要求提供文件证明是货款。因此在提交文件时,需要留意文件是否正式和工整。如往来公司涉及地下钱庄,银行基于避险的心理,最终会选择关闭账户。
 
在金管局的指引下,香港银行业需对客户进行尽职调查,是为了避免被处罚金和制裁。但银行也是商业机构,也需要交租金、发工资。因此只要我们积极配合银行的调查工作,提交规范、正式的业务文件,并不需要太担心账户会被无故冻结。
 
 
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