香港账户正规账户也被关?

时间:2019-02-02 14:55:00   来源:香港骏诚商务有限公司   点击:

香港银行监管账户的起源是从美国政府对汇丰银行的罚款开始的,对于监管账户,大部分人的理解是避免大额资金进出,适当留余额在账户,却往往忽略了账户与什么地区发生往来。

很多人会有个误区,认为公司只要正规做账申报利得税,银行账户也就安全了,其实不是,银行账户被冻结、关闭,最主要的原因是账户的收汇涉及银行认定的敏感地区,让银行觉得该账户存在一定风险,并不愿增加成本监管一个账户,导致最终账户被关闭。

在通俗的角度,敏感地区泛指以下国家或地区:

(1)被联合国、美国(OFAC)等制裁的国家或地区;

(2)FATF风险提示的国家或地区;

(3)毒品犯罪高风险的国家或地区;

(4)恐怖融资高发的国家或地区;

(5)跨境诈骗高发的国家或地区;

(6)金融透明度较低的国家或地区。

在香港大部分银行的角度,地区可简单分为发达和非发达,非发达地区归纳为敏感地区。简单概括,除了欧、美、中、加、澳、日、韩、新加坡、迪拜以外,均称为敏感地区。敏感地区还可以再划分为局势动荡和非局势动荡地区。所有局势动荡的地区,银行几乎都不会轻易发生收、汇。如俄罗斯、伊朗、叙利亚、乌克兰、朝鲜、伊拉克、阿富汗、苏丹、南苏丹、刚果、安哥拉……即使开户了,开户后每笔经这些地区的款项,大部分银行都会需要批核,才会放款进客户账户,如果无法合理解释并没有文件的支持下证明是货款,银行会选择原路退回资金以保障银行,规避风险。

除了账户资金往来以外,还有股东国籍。发达地区股东国籍开户,开户需要分别获得开户主管、审批部签字授权。如股东国籍涉及敏感地区,需获得开户主管的上级领导签字授权,再到审批部。即地区风险等级越高,所需要的授权人职称越高。

其实往往并非某些高危国家不能开户,而是面临不是很优质的客户,银行职员和主管都不会轻易尝试向自己的上级或者更上一级去做申请,所以基本是回绝开户申请,导致了人们常说的 "高危国家开不了户"。即使是文件齐全正式,能证明是真实做生意的优质客户,面临风险,银行也会希望买理财保险才接受申请,毕竟风险等级高。

这也是为什么外国人比中国人开户更困难的主要原因。


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